Hoe Penny Pinchin' thuisblijfmoeder Tracie Fobes in twee jaar $ 37k aan schulden afbetaalde - hier zijn haar beste tips om uit de schulden te komen

Tracie Fobes , bekend als de Penny Pinchin' Mom , leefde van salaris tot salaris en had een aanzienlijke creditcardschuld en begon het faillissementsproces toen ze haar man Tim in 2019 ontmoette. Hun schuld werd erger nadat ze in juni 2019 trouwden en kort daarna in september 2019 voor het eerst ouders werden ( ze verwelkomden ook nog twee kinderen, één in 2019 en de andere in 2008), en bouwden hoge autoleningen op.

Ik had een paar jaar daarvoor mijn baan opgezegd, zodat ik thuis kon blijven bij onze kinderen, vertelde Fobes, een voormalig pensioenbeheerder, Parade.com . Dat was een van de dingen die tot onze financiële problemen leidden, omdat we ons niet goed hadden voorbereid op die verandering van ons inkomen.

Hoewel Fobes dacht dat het goed met ze ging omdat zij en Tim geen creditcards meer gebruikten, zag ze hun schulden toch toenemen. Toen ze hun financiën eenmaal hadden samengevoegd, kwam hun collectieve schuld in de vorm van twee autoleningen, maar ze moesten ook een kredietlijn voor eigen vermogen openen om hun schuld te consolideren, wat eng voor hen was.

Gerelateerd: Hoe een paar afscheid nam van $ 78,00 aan schulden + andere succesverhalen

AfterFobes zag haar vriend betalen voor het diner met al het geld en hoorde over: Dave Ramsey, naar financieel coach , radio persoonlijkheid en de auteur van De totale geld-make-over: een bewezen plan voor financiële fitheid, ze besloot dat ze een aantal serieuze veranderingen wilde doorvoeren. Ramsey's benadering is om alle schulden te vermijden, maar voor het geld dat je momenteel verschuldigd bent, omarmt hij de schuld-sneeuwbalmethode: betaal eerst de kleinste saldi en gebruik die dan om je te motiveren om helemaal naar de finish te gaan.

Met behulp van de lessen van Ramsey en hun eigen methoden , slaagden Fobes en haar man erin om al hun schulden af ​​te betalen - in totaal $ 37.000 - in slechts twee jaar terwijl ze een thuisblijfmoeder bleef. Ze betaalden hun laatste schuld af in februari 2019 – dat vierden ze met een reis met hun kinderen naar Disney World en Universele Studio's, die ze contant betaalden!

Fobes begon haar reis met serieuze couponing, veel zelfdiscipline en een strikt budget voor haar familie van vijf. Het was moeilijk, maar ze zegt dat haar tips voor geldbeheer relatief eenvoudig zijn:

1. Betaal eerst je kleinste schulden af. Betaal minimumsaldi over de rest totdat u klaar bent.
2. Koop niet wat je niet nodig hebt of geef niet meer uit dan je hebt, verkoop wat je niet meer nodig hebt (denk aan wasbare luiers, kleding en speelgoed waar je kinderen uit groeien).
3. Stop helemaal met het gebruik van creditcards.
4. Gebruik je kleine overwinningen om je te motiveren voor grotere.

Gerelateerd: Vraag Carrie: wat is de beste manier om creditcards af te betalen - en schuldenvrij te blijven?

Het was nooit een meevaller, zegt Fobes over haar schuldenvrije reis. Het is de $ 50 hier, de $ 100 daar.

Tussen het faillissement hebben uitgesproken en schuldenvrij worden, heb ik een aantal geweldige lessen geleerd, Fobes zegt . Ik leerde dat wij (mijn man en ik) verantwoordelijk waren voor ons financiële plaatje. We konden de bank niet de schuld geven van de leningen, noch de creditcardmaatschappij voor de kaart. Het was aan ons hoe we ons geld zouden besteden. Ik geloof echt dat dat de eerste stap is naar financiële onafhankelijkheid: verantwoordelijkheid nemen voor je acties.

Lees meer exclusieve tips van Penny Pinchin' Mom zoals ze vertelt Parade.com over haar schuldenvrije drama:

Vertel ons meer over de nacht die ervoor zorgde dat je serieuze veranderingen in je financiële situatie aanbracht.

Ik ging uit eten met een vriend (een zeldzame avond uit met een beperkt budget). Ze haalde een envelop tevoorschijn om contant te betalen. Ik vroeg haar ernaar en ze vertelde me wat ze aan het doen waren. Ik ging naar huis en sprak er met mijn man over en dat ik het ook wilde proberen. Hij stemde toe en die avond kochten we onze Dave Ramsey boeken en begon onze reis. ik hou echt van Dave Ramsey want hij trapt niet in excuses!

Gerelateerd: Zonder twijfel, dit is de beste manier om te sparen voor een aanbetaling, zelfs als u van salaris naar salaris leeft

Hoe was de verdeling van uw schuld? Waar merkte je dat je het meest te veel uitgaf?

We zijn geen spenders, dus we hadden niet echt een creditcardschuld. De meerderheid waren autoleningen die behoorlijk hoog waren. Maar toen we naar onze totale uitgaven keken, realiseerden we ons dat we veel aan eten uitgaven en dat we dat moesten veranderen, zodat we geld over hadden om onze schulden af ​​te lossen.

Zijn er misstappen op het gebied van geld die u hebt gemaakt om uit de schulden te komen?

Niet echt! We waren beide zooo vastgesteld dat we gewoon doorgingen en helemaal geen afstand deden.

Verwant: Mindful besteden: weet u waar uw geld naartoe gaat?

Wat is de beste manier om kinderen goede geldgewoonten bij te brengen?

Geef het goede voorbeeld. Als je kinderen zien dat je geld uitgeeft aan dingen die je niet echt nodig hebt, zullen ze die gewoonte aanleren. Leer ze hoe je een budget volgt en hoe uitgestelde bevrediging veel beter is dan geld uitgeven dat je niet hebt.

Wanneer was de laatste keer dat je in de verleiding kwam om uit te geven?

Dat is best lastig, want dat doe ik eigenlijk nooit! In plaats daarvan bepaal ik wat ik wil en spaar ervoor en betaal het dan contant. Maar als ik iets moest zeggen, was het toen ik besloot om manicures te doen. Absoluut niet nodig, maar iets waarvan ik besloot dat ik het voor mezelf wilde doen.

Welk deel van het uit de schulden komen was het moeilijkst?

Niet uit eten! We hebben dat regelitem bijna twee jaar uit ons budget gehaald! We gingen alleen uit eten voor ons jubileum of om een ​​financiële overwinning te vieren (of wanneer familie ons mee uit zou nemen).

Gerelateerd: Budget dineren met vrienden

Hoe monitor je de uitgaven?

We budgetteren en gebruiken nog steeds contant geld. Het gebruik van contant geld is de gemakkelijkste manier om elke cent die we uitgeven bij te houden.

Waar merkte u dat uw gezin het meeste uitgaf? Waren er verrassingen bij het budgetteren?

Op eten! We waren een klein gezin en hadden veel geld voor boodschappen. Ik moest leren hoe ik een beter maaltijdplan kon maken en de juiste boodschappenlijst kon maken, dus ik was onze voedseldollars aan het oprekken.

Gerelateerd: App It: de beste apps voor budgettering

Hoeveel tijd besteedt u gemiddeld per week aan coupons?

Ik gebruik geen coupons meer. Ik besteedde er veel te veel tijd aan dan de besparingen die ik in de winkel zag. In plaats daarvan concentreer ik me op wat we nodig hebben en koop ik de verliesleiders om in te slaan waar ik kan. Ik gebruik de app van mijn winkel om de kortingsbonnen te vinden voor de dingen die we nodig hebben of die in de uitverkoop zijn. Als je begint, besteed dan geen uren en uren alleen maar om $ 20 te besparen - je tijd is meer waard dan dat.

Hoeveel moet iemand hebben in een noodfonds?

Ik raad een noodfonds aan van drie tot zes maanden aan onkosten voor alleenstaanden en zes tot negen maanden voor een gezin. Als we iets hebben geleerd van de laatste recessie, is het wel dat werkloosheid langer kan duren dan we van plan zijn en dat we het geld nodig hebben om in ons eigen onderhoud te voorzien.

Gerelateerd: Vraag Carrie: wat komt eerst - studieschuld afbetalen of sparen voor pensioen?

Moet het aflossen van schulden voorrang krijgen op sparen voor de toekomst of beleggen?

Ik geloof dat het eerst uit de schulden moet komen - altijd. Als de schuld eenmaal weg is, kun je geld gaan steken in sparen en beleggen.

Hoe heeft schuldenvrij zijn uw huwelijk beïnvloed?

In tegenstelling tot veel stellen, hadden we nooit ruzie over geld en hadden we er altijd openlijk over gesproken, dus we hadden nooit die hindernis te overwinnen. Maar omdat we geen financiële zorgen hebben, hebben we allebei niet met die stress te maken. We zijn allebei veel meer op ons gemak en gelukkiger, wat zorgt voor een betere, sterkere relatie.

Dagelijks paraderen